VL-ETF: Anbieter im Vergleich 2026, Kosten & Empfehlung

Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen in ETFs ermöglicht Arbeitnehmern, mit wenig Aufwand Vermögen aufzubauen und gleichzeitig von staatlichen Förderungen zu profitieren. Wir erläutern, wie ein VL-ETF Sparplan funktioniert, worauf zu achten ist und welche Anbieter sich lohnen.

VL-ETF Anbieter im direkten Vergleich

ETFs gehören bei vermögenswirksamen Leistungen zu den renditestärksten Anlageformen. Durch die niedrigen laufenden Kosten fließt zudem ein großer Teil der Sparbeiträge direkt in den Vermögensaufbau. Anhand der folgenden Tabelle können Sie Gebühren sowie Vor- und Nachteile verschiedener VL-ETF Anbieter vergleichen. Nehmen Sie hierzu entsprechende Filtereinstellungen vor.

Welcher VL-ETF Anbieter passt zu mir?

Nicht jeder VL-ETF Anbieter eignet sich für denselben Anleger. Unterschiede bestehen vor allem bei der ETF-Auswahl, den Kosten und der Möglichkeit, die Arbeitnehmersparzulage zu nutzen. Die folgende Übersicht zeigt, welcher Anbieter zu welchem Anlegertyp passt.

Unsere Einschätzung: Unter diesen Gesichtspunkten bietet Finvesto* aktuell das attraktivste Gesamtpaket. Wer dagegen eine möglichst einfache Komplettlösung ohne eigene ETF-Auswahl sucht, findet mit Oskar* eine interessante Alternative.

Welche ETFs eignen sich für vermögenswirksame Leistungen?

Nicht jeder ETF eignet sich gleichermaßen für vermögenswirksame Leistungen. In der folgenden Auswahl haben wir auf eine breite Streuung, niedrige laufende Kosten und eine langfristig bewährte Anlagestrategie geachtet. Diese Kriterien gelten als wichtige Voraussetzungen für den Vermögensaufbau mit VL.

• Weltweit gestreute ETFs: Diese eignen sich für Einsteiger oder für Anleger, die sich mit dem Thema nicht länger beschäftigen möchten. Beliebt bei VL-Sparern sind z.B.:
  • MSCI World UCITS ETF (WKN: A1XB5U)
  • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (WKN: A1JX52)
• Nachhaltige ETFs können sinnvoll sein, wenn ökologische oder soziale Kriterien bei der Anlage berücksichtigt werden sollen. Beispiele sind:
  • UBS Factor MSCI USA Quality Scr UCITS ETF (WKN: A14XMA)
  • Amundi MSCI Japan SRI Climate Paris Ali UCITS ETF (WKN: A2QKHV)

Hinweis: Die genannten Beispiele dienen lediglich der Orientierung und stellen keine individuelle Anlageberatung dar.

Wer statt eines passiven Indexfonds eine aktiv gemanagte Lösung bevorzugt, kann vermögenswirksame Leistungen auch in klassische Investmentfonds investieren. Einen strukturierten Überblick zum Thema finden Sie unter VL-Fondssparen.

Was bedeutet vl-fähig und zulagenberechtigt?

Nicht jeder ETF kann automatisch für vermögenswirksame Leistungen genutzt werden. Voraussetzung ist zunächst, dass dieser beim jeweiligen Depotanbieter überhaupt als vl-fähig angeboten wird. Welche ETFs zur Auswahl stehen, unterscheidet sich je nach Anbieter teilweise deutlich. Wer zusätzlich die staatliche Arbeitnehmersparzulage erhalten möchte, sollte außerdem auf das Merkmal zulagenberechtigt achten. Das bedeutet, dass der ETF die gesetzlichen Fördervoraussetzungen erfüllt. Dafür muss es sich in der Regel um einen Aktienfonds mit mindestens 60 % Aktienanteil handeln.

Tipp: Ob ein ETF vl-fähig und zulagenberechtigt ist, wird bei der Fondsauswahl vor dem Vertragsabschluss angezeigt. In der Regel lassen sich passende Angebote direkt filtern.

Für wen lohnen sich VL-ETF?

VL-ETF eignen sich für Arbeitnehmer, die für eine gute Rendite ein gewisses Risiko eingehen können. Ob sie zur eigenen Situation passen, hängt jedoch auch vom eigenen Sparziel ab.

Unsere Einschätzung: Wer langfristig investiert und zwischenzeitliche Kursschwankungen akzeptiert, fährt mit einem breit gestreuten ETF gut. Für sicherheitsorientierte Anleger oder bei konkreten Immobilienplänen sind VL-Banksparpläne und VL-Bausparverträge besser geeignet.

Wann erhalten VL-Sparer die Arbeitnehmersparzulage?

VL-Sparen mit ETF kann unter bestimmten Voraussetzungen mit der Arbeitnehmersparzulage staatlich gefördert werden. Die Förderung beträgt bis zu 80 Euro pro Jahr (160 Euro für Ehepaare). Ausführliche Informationen zu Einkommensgrenzen, Beantragung und Berechnung finden Sie in unserem Ratgeber zur Arbeitnehmersparzulage.

Wie funktioniert VL-Sparen mit ETF?

Bei einem VL-ETF Sparplan zahlt Ihr Arbeitgeber monatlich vermögenswirksame Leistungen – meist zwischen 6,65 und 40 Euro – in ein spezielles VL-Depot ein. Das Geld wird hierbei automatisch in einen börsengehandelten Indexfonds (kurz: ETF) investiert. Ein bestehender Sparplan kann dafür jedoch nicht genutzt werden, erforderlich ist ein eigener Vertrag bei einem zugelassenen Anbieter. Die Laufzeit beträgt sieben Jahre: Sechs davon wird eingezahlt, gefolgt von einem Ruhejahr. Danach können Sie sich das Guthaben auszahlen lassen, weiter sparen oder ohne neue Beiträge investiert bleiben.

Rendite und Kosten

ETF gelten im Vergleich zu klassischen VL-Anlagen wie Bank- oder Bausparverträgen als besonders renditestark. Grund dafür sind die langfristigen Wachstumschancen der Aktienmärkte. Wie hoch die tatsächliche Rendite ausfällt, lässt sich jedoch nicht vorhersagen! Die Wertentwicklung hängt unter anderem vom gewählten Fonds, der Börsenentwicklung sowie der Anlagedauer ab. Breit gestreute Welt-ETFs erzielten in der Vergangenheit durchschnittliche Renditen zwischen etwa 5 und 8 % pro Jahr. Wichtig: Verluste sind jederzeit möglich.

Kosten schmälern die Rendite

Neben der Rendite spielen auch die laufenden Kosten eine wichtige Rolle. Gerade bei kleinen monatlichen Beträgen können diese die Wertentwicklung mindern. Unterschiede bestehen vor allem bei Depotgebühren, ETF-Kosten und möglichen Gebühren für die Sparplanausführung. Wie hoch diese ausfallen, hängt vom Anbieter und dem gewählten ETF ab. Folgende Kosten sind üblich:

• Depotgebühr: meist feste Jahresgebühr von etwa 10 bis 15 €.
• Verwaltung und Sparplanausführung: laufende Kosten plus mögliche Ausführungsgebühren; bei Welt-ETFs im Schnitt 0,20 % pro Jahr vom Depotwert.
• Ausgabeaufschläge: überwiegend bei aktiv gemanagten Fonds, entfallen bei ETFs in der Regel.
• Vorzeitige Kündigung: Einmalige Gebühr bei Vertragsauflösung, meist um die 10 €

Beispiel: So kann sich ein VL-ETF entwickeln

Bereits mit kleinen monatlichen VL-Beiträgen kann über mehrere Jahre ein beachtliches Guthaben entstehen. Wie sich Rendite und laufende Kosten langfristig auswirken können, zeigt das folgende Rechenbeispiel. Hierbei werden 40 € im Monat für 7 Jahre in einen VL-ETF zu ⌀ 6 % angelegt.

Hinweis: Die tatsächliche Wertentwicklung kann je nach ETF, Börsenentwicklung und Kostenstruktur abweichen. Kurzfristige Verluste sind jederzeit möglich. Mögliche Steuern sind nicht enthalten.

Kann man bei VL-ETF den Anbieter wechseln?

Während der gesetzlichen VL-Sperrfrist ist ein Anbieterwechsel meist nur eingeschränkt möglich. Wer seinen Vertrag vorzeitig kündigt, verliert häufig den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage. Ob ein Wechsel sinnvoll ist und welche Alternativen es gibt, erläutern wir ausführlich im Ratgeber: VL-Depot wechseln.

Tipp: Läuft die Sperrfrist ohnehin bald aus, lohnt sich ein Anbieterwechsel während der Laufzeit meist nicht.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)