Rechner für vermögenswirksame Leistungen (VL)

Mit unserem VL-Rechner können Sie das voraussichtliche Endguthaben verschiedener Anlageformen für vermögenswirksame Leistungen berechnen und vergleichen. Berücksichtigt werden die monatlichen Einzahlungen, die durchschnittliche Rendite sowie die staatliche Förderung.

Hinweis: Wie bei jeder Geldanlage fallen auch bei VL-Sparen Kosten an. Diese unterscheiden sich je nach Anlageprodukt, Anbieter und monatlicher Sparleistung und können daher nicht in die Berechnung einfließen. Anfallende Steuern sind ebenfalls nicht berücksichtigt.

So funktioniert der Rechner für vermögenswirksame Leistungen

Für jede Anlageform wird eine durchschnittliche jährliche Verzinsung angenommen. Grundlage ist ein Vergleich verschiedener Fonds sowie der Konditionen von Banken und Bausparkassen der letzten Monate. Aus diesen Werten wird für jede Sparform eine durchschnittliche Rendite ermittelt und im Rechner hinterlegt, beispielsweise 6,0 % für VL-Fondssparen oder 1,2 % Guthabenzinsen für einen VL-Bausparvertrag.

Die Verzinsung erfolgt wie bei Geldanlagen üblich pro Jahr. Die Zinsen werden dabei nicht ausgezahlt, sondern immer zum angesparten Betrag hinzuaddiert und im Folgejahr mit verzinst (sogenannter Zinseszinseffekt). Die Berechnung wird anhand der bekannten deutschen Zinsmethode durchgeführt. Der Monat hat demnach 30 Tage, das Jahr 360.

Beispiel: So ermittelt der VL-Rechner das Endguthaben

Anhand des folgenden Beispiels zeigen wir Schritt für Schritt, wie sich das Endguthaben eines Sparplans für vermögenswirksame Leistungen berechnet. Berücksichtigt werden:

• die Summe der monatlichen Einzahlungen
• die Anlagedauer
• die Erträge einschließlich Zinseszinseffekt
• die staatliche Förderung

Wie bei vermögenswirksamen Leistungen üblich beträgt die Laufzeit 7 Jahre: Sechs Jahre lang wird angespart, im siebten Jahr ruht der Vertrag. Das vorhandene Guthaben wird jedoch während der gesamten Vertragsdauer verzinst. Die Arbeitnehmersparzulage wird – sofern ein Anspruch besteht – am Ende der Laufzeit gutgeschrieben.

1. 1.
   Einzahlungen addieren
   

   Zunächst addiert der VL-Rechner sämtliche Einzahlungen, in dem Fall 40 € monatlich über 6 Jahre. Daraus ergibt sich eine gesamte Sparleistung von:

   40 € × 12 Monate × 6 Jahre = 2.880,00 €

2. 2.
   Erträge berechnen
   

   Im nächsten Schritt wird die Verzinsung berechnet. In diesem Beispiel wird das Geld in einen Fondssparplan investiert. Dabei wird eine durchschnittliche Rendite von 6 % pro Jahr angenommen. Die erzielten Wertzuwächse werden jeweils wieder mit angelegt, sodass der Sparer vom Zinseszinseffekt profitiert.

   Nach sieben Jahren ergibt sich daraus ein Ertrag von 881,99 €.

3. 3.
   Staatliche Förderung hinzufügen
   

   Besteht Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage, kann diese ebenfalls berücksichtigt werden. In diesem Beispiel beträgt die Förderung 80 € pro Jahr und wird für alle sieben Förderjahre angesetzt.

   80 € × 7 Jahre = 560,00 €

4. 4.
   Endbetrag ermitteln
   

   Zum Schluss werden Guthaben, Verzinsung und Sparzulage zusammengezählt. Der Arbeitnehmer darf sich über einen Gesamtbetrag von 4.321,99 € freuen.

   2.880,00 € + 881,99 € + 560,00 € = 4.321,99 €

Hinweis: Das Rechenbeispiel dient lediglich der Veranschaulichung. Die tatsächliche Wertentwicklung kann je nach Höhe der Einzahlungen, der Rendite, den Kosten des gewählten Produkts sowie Ihrem individuellen Förderanspruch abweichen. Ein bestimmter Auszahlungsbetrag kann daher nicht garantiert werden.

Was kann der VL-Rechner?

Der VL-Rechner schätzt das Endguthaben verschiedener Anlageformen für vermögenswirksame Leistungen. Sie können berechnen, wie sich die gewählte Sparvariante sowie die Förderung auf das Ergebnis auswirken und die Werte miteinander vergleichen. Der Rechner dient damit als erste Orientierung.

Das Tool liefert jedoch lediglich eine Modellrechnung und keine verbindliche Prognose. Individuelle Entwicklungen der Kapitalmärkte, Unterschiede zwischen einzelnen Produkten sowie persönliche Sparziele werden nicht berücksichtigt. Welche Anlageform am besten zu Ihrer Situation passt, erfahren Sie in unserem Ratgeber: Vermögenswirksame Leistungen anlegen.

Tipp: Mit unserem VwL-Rechner können Sie das Endkapital mit und ohne Arbeitnehmersparzulage anzeigen lassen.