Vermögenswirksame Leistungen anlegen: die Möglichkeiten im Vergleich

Welche Sparform bietet eine gute Rendite, und wann gibt es eine staatliche Förderung? Wir geben Tipps, wie Sie vermögenswirksame Leistungen im Jahr 2022 anlegen können, und wo es sich am meisten für Sie lohnt.

Übersicht: So können Sie Ihre VL anlegen

Die folgende Übersicht zeigt verschiedene Möglichkeiten zur Anlage von vermögenswirksamen Leistungen. Wir vergleichen jeweils Verzinsung, Risiko, Vorteile und Nachteile, und welche staatliche Förderung es gibt. Über den orangenen Button in der Tabelle können Sie sich geeignete Anbieter z.B. für Bausparen, Fonds oder eine Altersvorsorge direkt online anzeigen lassen.

Wie kann ich vermögenswirksame Leistungen anlegen?

Die beste VL-Anlage „als solche“ gibt es nicht. Hat man jedoch ein bestimmtes Sparziel im Blick, gibt es mehr oder weniger empfehlenswerte Möglichkeiten. Wer frei und flexibel sparen möchte, kann mit Fonds oder ETFs nichts falsch machen. Durchschnittlich 5 Prozent Rendite lassen sich damit erzielen, was es sonst bei keiner anderen Anlageform gibt. Ein Bausparvertrag bietet eine Absicherung gegen steigende Zinsen, z.B. wenn man in ein paar Jahren den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie plant. Ein bereits laufender Kredit lässt sich mit einem Bauspardarlehen günstig umschulden, oder mit der direkten Einzahlung der vermögenswirksamen Leistungen schneller tilgen. Wer für „später“ vorsorgen möchte, kann das Geld auch in eine Riester-Rente oder eine betriebliche Altersvorsorge einzahlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber nach altersvorsorgewirksamen Leistungen. Eine Lebensversicherung ist nur dann sinnvoll, wenn keine der anderen Möglichkeiten infrage kommt.

Wo kann ich vermögenswirksame Leistungen anlegen?

Die verschiedenen Anlagemöglichkeiten wurden bereits weiter oben aufgezeigt. Im nächsten Schritt geht es darum: Wo kann ich am besten meine VWL anlegen? Der eine oder andere denkt dabei eventuell an seine eigene Bank, Sparkasse oder den Versicherungsvertreter vor Ort. Dies ist grundsätzlich eine Möglichkeit. Doch sind Banken und Vertreter tatsächlich der richtige Ansprechpartner? Man sollte sich hierbei immer klarmachen, dass jeder der mit dem Vertragsabschluss etwas zu tun hat, daran mitverdient. Es entstehen also Kosten, die zulasten der Rendite gehen. Und am Ende wird der Vertrag doch nur zur Fondsgesellschaft, Bausparkasse oder der Versicherung weiterleitet. Warum also den Sparplan nicht auf direktem Weg abschließen? Hier auf vermoegenswirksame-leistungen.de finden Sie günstige Anbieter z.B. für Fonds, ETF, Bausparen oder die Altersvorsorge.

Zinsen verschiedener Anlagemöglichkeiten im Vergleich

Welche Verzinsung Sie mit welcher VL-Anlage erzielen können, zeigt die folgende Grafik. Jede Sparform ist mit einer Farbe gekennzeichnet. Bei der Darstellung wird davon ausgegangen, dass Sie als Arbeitnehmer 6 Jahre lang den Höchstbetrag, also jeden Monat 40 Euro einzahlen. Unser Vergleich basiert zudem auf Durchschnittswerten, die in den letzten Jahren erzielt wurden.

Bei Fonds und ETF wird eine normale durchschnittliche Entwicklung der Märkte unterstellt. Die Verlaufskurve von Bausparen enthält nur den Guthabenzins, da die erzielte Rendite die Grundlage für die Auswertung darstellt. Der Vorteil der sich durch das zinsgünstige Darlehen ergibt, kann somit nicht dargestellt werden. Deshalb ist auch die Tilgung von Baukrediten nicht enthalten. Bei der Riester-Rente wird davon ausgegangen, dass der Sparer Anspruch auf die staatlichen Grund- oder Kinderzulagen hat. Der Ertrag der Lebensversicherung basiert auf dem Garantiezins von 0,25 Prozent, was angesichts der anhaltenden Niedrigzinsen auch realistisch ist.

Staatliche Förderung für VL-Sparen im Überblick

Wer VL-Sparen möchte, sollte sich auch mit der staatlichen Förderung beschäftigen. Der Staat beteiligt sich hierbei mit bis zu 80 Euro pro Jahr am Vermögensaufbau. Gefördert werden jedoch nur bestimmte Anlageformen sowie Personen mit niedrigeren Einkommen, siehe folgende Übersicht. Für Geringverdiener, Berufseinsteiger und Auszubildende kann die Arbeitnehmersparzulage durchaus ein wichtiges Argument für den Abschluss von VL darstellen. Denn bei 80 Euro pro Jahr und 7 Jahren Laufzeit heißt es im Gegensatz zu nicht geförderten Anlagen: 560 Euro haben oder nicht haben.