VL-Banksparplan: Anbieter und Zinsen im Vergleich

Wer regelmäßig – dafür ohne Risiko – sparen möchte, kann seine vermögenswirksamen Leistungen in einen klassischen Banksparplan einzahlen. Wie es funktioniert, und welche Anbieter sich lohnen, erläutern wir im folgenden Ratgeber.

Anbieter für VL-Banksparpläne im Vergleich

Die Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen in einen Banksparplan ermöglichen aktuell nur noch 3 Anbieter. Wir haben die Konditionen für Sie recherchiert, und im folgenden Vergleich ausgelistet. Bei der Degussa-Bank erhalten Sie 2,38 Prozent Zinsen pro Jahr. Hierfür muss jedoch ein Girokonto eröffnet werden. Die Verträge lassen sich online abschließen, siehe Link „zur Bank“.

Wie funktioniert ein VL-Banksparplan?

Solide, bewährt und sicher: Der Banksparplan gilt als Klassiker unter den VL-Anlagen. Es handelt sich hierbei um einen Ratensparvertrag, auf den monatlich ein gleichbleibender Geldbetrag eingezahlt wird. Der Vertrag hat eine feste Laufzeit von meist mehreren Jahren, deren Länge mit der Bank zu Beginn vereinbart wird. Meist können Laufzeiten zwischen 5 und 10 Jahren gewählt werden. Deshalb eigenen sich Banksparpläne auch gut für Vermögenswirksame Leistungen. Hier zahlen Sie als Arbeitnehmer 6 Jahre lang bis zu 40 Euro monatlich in VL-Banksparplan ein. Danach ruht das Geld 1 Jahr. Sie erhalten als Sparer eine feste Verzinsung, siehe nächster Abschnitt.

Wie läuft das mit den Zinsen?

Der Sparer erhält von der Bank einen festen Zinssatz, der sich in den meisten Fällen während der Laufzeit nicht mehr ändert. Es gibt jedoch auch Sparverträge deren Verzinsung zu Beginn niedriger ist, und zum Ende der Laufzeit ansteigt. Je länger die Laufzeit, desto großzügiger verfährt die Bank mit der Vergütung. Die Zinsen werden immer zum Jahresende gutgeschrieben, und wieder mit angelegt. Als Sparer profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt.

Kann ich auch in einen bestehenden Banksparplan VL einzahlen?

Nein, dies ist i.d. Regel nicht möglich. Die Bedingungen der Sparpläne werden zu Beginn festgelegt, und können später nicht mehr geändert werden. Der monatliche Höchstbetrag ist bei Vermögenswirksamen Leistungen zudem auf 40 Euro monatlich begrenzt, was eine separate Anlage des Geldes erforderlich macht.

Bekomme ich eine staatliche Förderung?

Leider werden Vermögenswirksame Leistungen die in einen Banksparplan eingezahlt werden, nicht mehr staatlich gefördert. Die Arbeitnehmersparzulage erhalten Sie für Bausparen, Fonds, ETFs sowie die Tilgung von Baukrediten. Bei der Einzahlungen in einen Bausparvertrag erhalten Sie zudem eine weitere staatliche Zulage, die sogenannte Wohnungsbauprämie. Eine Übersicht aller Sparformen und deren Fördermöglichkeiten finden Sie unter VWL anlegen.

Was ist besser: ein klassischer Bank- oder ein Fondsparplan?

Der klassische Banksparplan eignet sich für Sparer, die keinerlei Risiko eingehen möchten. Der Anleger weiß schon zu Beginn der Laufzeit, welche Verzinsung ihn erwartet, und welchen Betrag er am Ende etwa herausbekommt. Im Gegenzug verzichtet er auf die Chance einer höheren Rendite. Der typische Wertpapiersparer denkt genau andersherum. Er möchte von einer positiven Entwicklung der Finanzmärkte profitieren. Im Gegenzug geht er das Risiko ein, durch kurzfristige Wertschwankungen Geld zu verlieren. Er setzt darauf, dass sich die Märkte – so wie in der Vergangenheit – auf lange Sicht immer positiv entwickeln werden. Nicht zuletzt aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist Fondssparen für VL besser geeignet als der Banksparplan. Die lange Laufzeit ermöglicht den Ausgleich kurzfristiger Wertschwankungen zugunsten einer langfristig positiven Rendite. Tipp der Redaktion: Nutzen Sie auch unseren VL-Rechner. Hiermit können Sie mit wenigen Klicks die Rendite sowie das Endkapital verschiedener Sparformen berechnen.