Hierin sind sich alle Experten einig: Vermögenswirksame Leistungen zu beantragen, macht heutzutage wenig Mühe, lohnt sich dafür umso mehr. Wer wenig Zeit hat, kann hierfür das Internet, wie z.B. diese Webseite nutzen. Wie es geht, erfahren Sie hier.
➥ So beantragen Sie VL in 4 Schritten
- 1. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob und wie viele VL Sie erhalten. Dies steht meist im Arbeits- oder Tarifvertrag. Ansonsten fragen Sie bei Ihrem Vorgesetzten oder in der Personalabteilung nach. Zahlt Ihr Arbeitgeber weniger als 40 Euro monatlich, denken Sie über eine private Aufstockung nach. Das erhöht den Wert Ihrer Anlage.
- 2. Schließen Sie als Arbeitnehmer einen vl-fähigen Sparvertrag ab. Dies geht heutzutage meist online. Sie können zwischen verschiedenen Anlageformen wählen, siehe Vermögenswirksame Leistungen anlegen.
- 3. Übergeben Sie Ihrem Vorgesetzten im letzten Schritt die Bescheinigung des Anbieters zur Überweisung der Sparbeiträge. Eine Kopie des abgeschlossenen Vertrags geht auch.
- 4. Überprüfen Sie Ihren Anspruch auf Förderung. Je nach Einkommen erhalten Sie für Fonds, Bausparen sowie die Tilgung von Baukrediten die Arbeitnehmersparzulage.
Wie kann ich Vermögenswirksame Leistungen beantragen?
Einen formellen Antrag auf Vermögenswirksame Leistungen müssen Sie nicht stellen. Sie sprechen lediglich mit Ihrem Chef darüber, ob VL in Ihrem Betrieb möglich sind, und wie hoch der monatliche Betrag ist. Was Sie benötigen, ist ein Sparvertrag, in den das Geld eingezahlt wird. Das erledigt jedoch nicht der Arbeitgeber für Sie. Darum kümmern Sie sich als Arbeitnehmer selbst, siehe Anleitung oben. Möchten Sie das Geld z.B. in einen Fondssparplan einzahlen, benötigen Sie hierfür ein geeignetes Depot. Einen Bausparvertrag können Sie bei einer Bausparkasse abschließen. Eine Übersicht aller Anlagemöglichkeiten finden Sie hier. Haben Sie den Sparvertrag abgeschlossen, benötigt Ihr Arbeitgeber noch die Arbeitgeberbescheinigung von Ihnen, siehe nächster Abschnitt.
Was ist der Antrag auf Überweisung Vermögenswirksamer Leistungen?
Der Antrag auf Überweisung Vermögenswirksamer Leistungen wird auch als Arbeitgeberbescheinigung bezeichnet. Die Bescheinigung erhalten Sie als Arbeitnehmer von Ihrem Anbieter wie z.B. der Bausparkasse, wo Sie Ihre VL abgeschlossen haben. Das Formular enthält die Überweisungsdaten des Anlagekontos. Der Arbeitgeber benötigt es, um die Überweisung der monatlichen Sparbeiträge vorzunehmen.
Wer kann VWL beantragen?
Wer Vermögenswirksame Leistungen beantragen möchte, muss sich nach der Vorschrift des 5. Vermögensbildungsgesetzes (5. VermBG) in einem festen Arbeitsverhältnis befinden. Das trifft für alle in einem Betrieb oder in einer Behörde beschäftigten Personen zu. Hierzu gehören Angestellte, Beamte, Richter, Soldaten sowie Auszubildende. Keinen Anspruch haben somit alle Selbständigen und Freiberufler. Zweite Voraussetzung ist, dass der Arbeitgeber VWL zahlt. Da diese Leistung freiwillig ist, muss sie vertraglich vereinbart werden. Ob Sie als Arbeitnehmer einen Anspruch auf VL haben, sehen Sie z.B. in Ihrem Arbeitsvertrag oder Ihrem Tarifvertrag. Noch einfacher erfahren Sie es, indem Sie sich bei Kollegen, Ihrem Vorgesetzten oder in der Personalabteilung danach erkundigen.
Was ist der Antrag auf Arbeitnehmersparzulage?
Hiermit beantragen Sie nicht die VL selbst, sondern die staatliche Förderung, die Sie zusätzlich erhalten können. Diese wird als Arbeitnehmersparzulage bezeichnet. Den Antrag auf Arbeitnehmersparzulage stellen Sie jedoch erst später über die Steuererklärung.
Kann ich VL auch nachträglich oder rückwirkend beantragen?
Sie können Ihren VWL Antrag auch noch stellen, wenn Sie schon eine Weile im Unternehmen tätig sind. Ihr Anspruch verfällt deshalb nicht. Eine nachträgliche Beantragung ist grundsätzlich möglich, und zwar rückwirkend zum Beginn des Jahres, in dem Sie Ihren Vertrag abschließen. Sie müssen jedoch in dem Fall die Sparbeiträge aus eigener Tasche finanzieren. Hierzu folgendes Beispiel: Sie beginnen im Oktober Ihren neuen Job. Ihr Betrieb zahlt die VL somit offiziell ab Oktober. Wenn Sie die Leistung für das komplette Jahr ausnutzen möchten, müssen Sie die Sparbeiträge für die Monate Januar bis September nachträglich selbst einzahlen.
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