Vermögenswirksame Leistungen in ETF anlegen

Attraktive Renditen und niedrige Kosten machen ETF-Sparpläne bei Anlegern beliebt. Seit einiger Zeit können auch Vermögenswirksame Leistungen in ETF eingezahlt werden. Wir erläutern, wie es funktioniert, wie Sie vorgehen, und worauf zu achten ist.

Vermögenswirksame Leistungen: ETF Sparplan Anbieter im Vergleich

Je geringer die Kosten, desto höher fällt am Ende die Rendite aus: Diese einfache Regel gilt auch für Vermögenswirksame Leistungen, die in einen ETF Sparplan angelegt werden. Am besten eignet sich daher ein Depot, bei dem die Gebühren möglichst niedrig sind. Die folgenden Anbieter überzeugen mit attraktiven Konditionen. Der Antrag kann direkt online gestellt werden.

Was sind ETF?

ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Funds. Die deutsche Übersetzung hierfür lautet börsengehandelter Index-Fonds. Dieser Investmentfond wird also an der Börse gehandelt, und kann daher genau wie eine Aktie jederzeit erworben und wieder verkauft werden. Bei ETF geht es zudem darum, die Wertentwicklung eines bekannten Index wie z.B. den DAX, Dow-Jones oder den MSCI World möglichst genau nachzubilden. Es wird also in die Wertpapiere aller oder zumindest vieler Unternehmen investiert, die z.B. im DAX oder Dow-Jones vorkommen. Exchange Traded Funds bieten den Vorteil besonders niedriger Kosten, was sich positiv auf die Rendite auswirkt. Die meisten ETF enthalten entweder gar keinen oder nur einen sehr niedrigen Ausgabeaufschlag. Ein bekannter Nachteil dieser Fonds ist, dass er eben nur so gut sein kann, wie der Index der ihm zugrunde liegt.

Wie funktioniert ein VL-ETF-Sparplan?

Eine attraktive Möglichkeit Geld anzulegen, ist der sogenannte ETF-Sparplan. Dieser eignet sich gut für einen langfristigen Vermögensaufbau, wie z.B. über Vermögenswirksame Leistungen (VL). Hierbei wird das Geld vom Arbeitgeber monatlich in einen börsengehandelten Indexfonds eingezahlt. Es werden also jeden Monat Fondsanteile für einen bestimmten Geldbetrag erworben. Bekommen Sie von Ihrem Chef z.B. monatlich 40 Euro, werden für diesen Betrag Anteile an der Börse gekauft. Bei einem VL-ETF-Sparplan zahlen Sie sechs Jahre ein, im siebten Jahr ruht das Kapital. Nach Ende der Laufzeit haben Sie 2 Möglichkeiten: Sie lassen sich das angesparte Geld auszahlen, oder besparen den Vertrag einfach für weitere 6 Jahre. Benötigen Sie Ihr Geld z.B. aufgrund eines finanziellen Notfall bereits vorher, können Sie den Sparplan auch zwischendurch kündigen. Beachten Sie jedoch, dass Sie in dem Fall Ihre schon erhaltene staatliche Arbeitnehmersparzulage zurückzahlen müssen.

Welcher ETF eignet sich für Vermögenswirksame Leistungen?

Wie bei allen Investments kommt es auch bei VL-Sparen auf die richtige Anlageentscheidung an. Nur wer auf das richtige Pferd setzt, gewinnt am Ende. Eine attraktive Rendite lässt sich vorzugsweise mit einem Aktien-ETF erzielen. Der Fonds sollte das Geld möglichst in Unternehmen auf der ganzen Welt investieren. Hierdurch lässt sich das Risiko von Wertschwankungen in regionalen Marktsegmenten ausgleichen. Als Basisanlage empfehlen Experten die Anlage in einen MSCI-World-ETF. Dieser Tipp eignet sich für Alle, die sich nicht ausführlicher mit dem Thema beschäftigen möchten. Einen MSCI-World erhalten Sie bei den Depots in der Übersicht oben.

Worauf sollte bei VL-Sparen mit ETF geachtet werden?

Möchte man Geld für „später“ auf die Seite legen, sollte der ETF möglichst thesaurierend sein. Thesaurierende Fonds haben gegenüber ausschüttenden Fonds den Vorteil, dass die Erträge sofort wieder investiert werden, und zusammen mit dem angelegten Kapital wachsen können (sogenannter Zinseszinseffekt). Wichtig sind zudem die anfallenden Kosten. So sollten Depots vermieden werden, bei denen zusätzliche Provisionen an Banken oder Versicherungen fließen. Anbieter von VL-Depots erheben eine jährliche Pauschale. Beträge von bis zu 12 Euro pro Jahr gelten als vertretbar. Ein weiterer Kostenfaktor ist der Ausgabeaufschlag, welcher als einmalige prozentuale Gebühr beim Kauf von Fonds anfällt. Wichtig bei der Depot-Auswahl ist, dass auf diese Gebühr ein möglichst hoher Rabatt gewährt wird. Bei Exchange Traded Funds ist der Aufschlag meist geringer, oder fällt komplett weg, siehe auch Vergleich oben.

Welche ETFs sind vl-fähig, und woran erkenne ich das?

Damit ein Arbeitnehmer Vermögenswirksame Leistungen in einen ETF einzahlen kann, muss dieser vl-fähig sein. Doch was genau bedeutet das, und woran erkenne ich, ob dies auch für meine gewünschte Anlage zutrifft? Ein vl-fähiger Sparplan ist grundsätzlich auf einen langfristigen und möglichst sicheren Vermögensaufbau ausgelegt. Deshalb sind dafür auch nur bestimmte Anlageformen zugelassen, wie z.B. Bausparen, ein Banksparplan oder eben Fonds. Aber auch nicht jeder Fonds ist „erlaubt“. Vl-fähige ETF streuen ihr Vermögen breit am Markt, und reduzieren damit das Risiko kurzfristiger Wertschwankungen. Sie besitzen einen hohen Aktienanteil, und haben zudem in der Vergangenheit ein stetiges Wachstum erreicht.

Wer sollte Vermögenswirksame Leistungen in ETF anlegen?

ETF eignen sich gut für einen langfristigen Vermögensaufbau, wie z.B. mit vermögenswirksamen Leistungen. Sparer können hierbei Geld zu einer attraktiven Rendite mit überschaubarem Risiko anlegen. VL-Fondssparen bietet insbesondere in Zeiten von Niedrigzinsen eine sinnvolle Alternative zu herkömmlichen Geldanlagen. Wichtig ist, dass man über einen längeren Zeitraum kontinuierlich spart. Je länger man einzahlt, desto besser fällt letztlich das „Endergebnis“ aus. Eine Auszahlung nach 7 Jahren ist möglich, aber nicht verpflichtend. Der Vertrag kann also auch länger genutzt werden, indem man einfach weiter einzahlt. Wer bereits in jungen Jahren mit dem sparen beginnt, kann mehrere VWL-ETF hintereinander abschließen, und z.B. bei Eintritt in den Ruhestand von einer attraktiven Zusatzrente profitieren. Bei der Einzahlung müssen keine eigenen Mittel aufgewendet werden, da das Geld vom Arbeitgeber kommt. So lässt sich ein Verlust bei eventuell negativer Wertentwicklung an der Börse leichter verschmerzen.