Vermögenswirksame Leistungen (VL) in ETFs anlegen: So geht´s

Sie sind lukrativ, kostengünstig und längst kein Geheimtipp mehr: Seit einiger Zeit können Arbeitnehmer vermögenswirksame Leistungen (VL) auch in ETFs anlegen. Wie es funktioniert, und worauf Sie achten sollten, erläutern wir auf dieser Seite.

Vermögenswirksame Leistungen: Anbieter für ETF im Vergleich

Je geringer die Kosten, desto höher fällt am Ende die Rendite aus: Diese einfache Regel gilt auch für vermögenswirksame Leistungen, die in ETFs investiert werden. Mit 0,00 Euro Depotgebühren überzeugt der Anbieter Ginmon. Das beste Gesamtpaket in unserem Vergleich gibt es bei Finvesto, welches die Plattform von Ebase nutzt. Ein Ausgabeaufschlag fällt nicht an.

Kann man vermögenswirksame Leistungen in ETF anlegen?

Ja, ETFs sind eine von mehreren Möglichkeiten, wie man seine vermögenswirksamen Leistungen anlegen kann. Sie werden derzeit sogar von Experten ausdrücklich empfohlen, da sie sich gut für einen langfristigen Vermögensaufbau eignen. Sparer können Geld zu einer attraktiven Rendite mit überschaubarem Risiko und ohne große Fachkenntnisse investieren. Insbesondere in Zeiten von Niedrigzinsen und Inflation sind sie eine sinnvolle Alternative zu herkömmlichen Geldanlagen.

VL in ETF anlegen: Wie funktioniert das?

Man kann es sich im Prinzip wie ein Ratensparvertrag bei der Bank vorstellen. Doch anstatt auf ein normales Konto einzuzahlen, werden jeden Monat Anteile an einem sogenannten ETF erworben. Die Abkürzung steht für Exchange Traded Funds oder börsengehandelter Indexfonds. Anstelle von eigenem Geld nutzen Sie als Arbeitnehmer vermögenswirksame Leistungen von Ihrem Arbeitgeber. Je nach Branche und Anzahl der Arbeitsstunden erhalten Sie zwischen 6,65 und 40 Euro monatlich von Ihrem Betrieb. Zahlt der Chef z.B. 40 Euro, werden für diesen Betrag Fondsanteile an der Börse gekauft. In einen VL-ETF-Sparplan zahlen Sie sechs Jahre ein, im siebten Jahr ruht das Kapital. Nach Ende der Laufzeit können Sie sich das Geld auszahlen lassen, oder einfach für weitere 6 Jahre anlegen.

Welche ETFs eignen sich für vermögenswirksame Leistungen?

Nachdem Sie Ihr Depot eröffnet haben, wählen Sie nun einen geeigneten ETF. Wie bei allen Investments kommt es auch bei VL-Sparen auf die richtige Anlageentscheidung an. Nur wer auf das richtige Pferd setzt, gewinnt am Ende. Eine attraktive Rendite lässt sich vorzugsweise mit Aktienfonds erzielen. Diese sollten das Geld möglichst in Unternehmen auf der ganzen Welt streuen. Hierdurch lässt sich das Risiko von regionalen Schwankungen ausgleichen. Experten empfehlen die Anlage in den internationalen Aktienindex MSCI-World. Die folgenden 4 bekannten ETFs eignet sich für alle, die sich nicht ausführlich mit dem Thema beschäftigen möchten.

• iShares Core MSCI World UCITS USD (Acc) – WKN: A0RPWH ISIN: IE00B4L5Y983
• Xtrackers MSCI World Swap UCITS 1C – WKN: DBX1MW ISIN: LU0274208692
• Lyxor MSCI World (LUX) UCITS I D – WKN: ETF110 ISIN: LU0392494562
• iShares Dow Jones Global Titans 50 UCITS (DE) – WKN: 628938 ISIN: DE0006289382

Welche ETFs sind vl-fähig, und woran erkenne ich das?

Damit ein Arbeitnehmer seine vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF-Sparplan einzahlen kann, muss dieser vl-fähig sein. Doch was genau bedeutet das, und woran erkenne ich, ob dies auch für meine gewünschte Anlage zutrifft? Ein vl-fähiger Sparplan ist grundsätzlich auf einen langfristigen und möglichst sicheren Vermögensaufbau ausgelegt. Er besitzt einen hohen Anteil an Aktien, und hat in der Vergangenheit ein stetiges Wachstum erreicht. Zudem streut er sein Vermögen breit am Markt. Damit wird das Risiko kurzfristiger Wertschwankungen reduziert. Tipp: Die verfügbaren ETFs werden vom Anbieter bereits als vl-fähig gekennzeichnet. Sie können, nachdem Sie Ihr Depot eröffnet haben, nur diese erwerben.

Worauf sollte man bei VL-Sparen mit ETF achten?

Möchte man Geld für „später“ sparen, sollte der gewählte ETF möglichst thesaurierend sein. Dieser hat gegenüber ausschüttenden Fonds den Vorteil, dass die Erträge sofort wieder investiert werden, und zusammen mit dem angelegten Kapital wachsen können. Wichtig sind zudem die anfallenden Kosten. Beträge bis etwa 12 Euro für die jährliche Kontoführung gelten als vertretbar. Zudem gibt es sogenannte Transaktionskosten, welche als einmalige prozentuale Gebühr beim Kauf und Verkauf der Fonds berechnet werden. Ein Prozentsatz bis zu 0,20 gilt als akzeptabel. Den sonst üblichen Ausgabeaufschlag gibt es bei ETFs nicht.

Für wen lohnt sich die Anlage von VL in ETF?

Die Anlage von VL in ETF lohnt sich für Sparer, die bereit sind, für eine gute Rendite ein gewisses Risiko einzugehen. Kurzfristige Wertschwankungen an der Börse sollten Ihnen als Anleger keine Kopfschmerzen bereiten. Durch die siebenjährige Laufzeit wird eine negative Wertentwicklung an der Börse jedoch i.d. Regel ausgeglichen. Wer fit im Umgang mit dem Internet ist, kann zudem von attraktiven Konditionen der Online-Anbieter profitieren. Wichtig zu wissen: Bei der Einzahlung müssen keine eigenen Mittel aufgewendet werden, da das Geld vom Arbeitgeber kommt.

Bekomme ich eine staatliche Förderung?

ETFs werden ebenso wie klassisches VL-Fondssparen mit der sogenannten Arbeitnehmersparzulage staatlich gefördert. Sparer erhalten 20 Prozent auf den eingezahlten Betrag. Gefördert werden bis 400 Euro pro Jahr. Die maximale Höhe der Förderung beträgt also 80 Euro pro Jahr. Eheleute haben Anspruch auf den doppelten Betrag. Um die Zulage zu erhalten, darf das zu versteuernde Einkommen 20.000 Euro bei Ledigen und 40.000 Euro bei Verheirateten nicht übersteigen.

Wie werden die Erträge aus Sparplänen versteuert?

Für ETFs gelten dieselben Regeln wie für andere Fonds. Auf Kursgewinne, Dividenden, und Zinserträge fällt die Abgeltungsteuer an. Hierbei werden pauschal 25 Prozent der angefallenen Erträge an das Finanzamt abgeführt. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag sowie die Kirchensteuer, wodurch sich letztlich eine Abgabenbelastung von etwa 28 Prozent ergibt. Wer seiner Bank oder Fondsgesellschaft einen Freistellungsauftrag einreicht, kann den Sparerfreibetrag von bis zu 801 Euro (1602 Euro für Verheiratete) nutzen.

Welche Alternativen gibt es?

Die Wahl der Anlageform richtet sich einerseits nach der Lebenssituation, und andererseits nach dem Risiko, welches man bereit ist, für eine attraktive Rendite einzugehen. ETFs eignen sich für die meisten Sparer. In bestimmten Situationen sind jedoch Alternativen besser geeignet. Wer bei einer Geldanlage lieber auf Nummer sicher gehen möchte, sollte sich eher für einen klassischen Banksparplan entscheiden. Steht in den nächsten Jahren der Kauf oder die Renovierung einer Immobilie an, kann der Bausparvertrag eine wertvolle Hilfe sein. Mit der Einzahlung der VL in einen bereits bestehenden Baukredit lässt sich die Tilgung erhöhen, und damit beschleunigen. Zahlt der Arbeitgeber altersvorsorgewirksame Leistungen, lässt sich mit dem Geld auch die eigene Rente aufbessern.

Was ist ein ETF?

ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Funds. Die deutsche Übersetzung hierfür lautet börsengehandelter Index-Fonds. Man kann ihn also genau wie eine Aktie jederzeit an der Börse kaufen und verkaufen. Zudem geht es darum, die Wertentwicklung eines bekannten Index wie z.B. den DAX, Dow-Jones oder MSCI-World möglichst genau nachzubilden. Es wird also in die Wertpapiere aller oder zumindest vieler Unternehmen investiert, die dort vorkommen. ETFs bieten den Vorteil besonders niedriger Kosten, was sich positiv auf die Rendite auswirkt. Die meisten davon enthalten entweder gar keinen oder nur einen niedrigen Ausgabeaufschlag. Ein bekannter Nachteil dieser Fonds ist, dass er eben nur so gut sein kann wie der Index, der ihm zugrunde liegt.

Was sind vermögenswirksamen Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind ein finanzielles Extra, welches Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern zusätzlich zum monatlichen Gehalt gewähren. Die Leistung ist für einen Betrieb freiwillig, außer sie wird im Tarif- oder Arbeitsvertrag fest vereinbart. Die Einzahlung erfolgt über 6 Jahre, ein weiteres Jahr ruht das Kapital. Man kann zwischen verschiedenen Anlagemöglichkeiten wählen, wie z.B. einem Bausparvertrag, Banksparplan oder eben ETFs. Auch eine Altersvorsorge ist möglich, z.B. über eine Riester-Rente, Betriebsrente oder Lebensversicherung. VL-Sparen wird mit der Arbeitnehmersparzulage staatlich gefördert.