Vermögenswirksame Leistungen: So lohnt sich VL-Sparen in 2021

Die meisten Arbeitnehmer haben einen Anspruch darauf, aber viele nutzen ihn gar nicht: Gemeint sind vermögenswirksame Leistungen, die man vom Arbeitgeber bekommt. Dabei handelt es sich um eine sinnvolle Geldanlage, bei der man ohne viel tun zu müssen, mehrere Tausend Euro an Vermögen ansparen kann. Wir erläutern, wie es funktioniert, und wie sich VL-Sparen auch für Sie lohnt.

Wie beantrage ich vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber?

Wie Sie das Geld vom Arbeitgeber beziehen, zeigt die folgende Übersicht. 1. Erkundigen Sie sich in Ihrem Betrieb nach VL. Erhalten Sie weniger als 40 Euro, stocken Sie die Differenz möglichst selbst auf. 2. Wählen Sie eine Anlageform aus, die zu Ihren Plänen passt, siehe Möglichkeiten im Vergleich. Schließen Sie Ihren Sparvertrag direkt online ab. 3. Übergeben Sie Ihrem Vorgesetzten die Bescheinigung zur Überweisung der Sparbeiträge von Ihrem Anbieter. 4. Prüfen Sie Ihren Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage.

Welche Anlage für vermögenswirksame Leistungen eignet sich für mich?

Mit insgesamt 8 verschiedenen Anlagemöglichkeiten lassen sich VL wunderbar an Ihre Lebenspläne anpassen. Entscheidend für die Wahl Ihrer Anlage sollte immer sein, wofür Sie das angesparte Vermögen später nutzen. Dann ist wichtig, ob Sie zugunsten einer höheren Rendite ein gewisses Risiko eingehen, oder doch lieber auf Nummer sicher gehen möchten. Auch die staatliche Förderung kann ein Argument sein, sich für eine bestimmte Geldanlage zu entscheiden. In der folgenden Übersicht stellen wir die gängigen Anlageformen vor. Mehr Infos zu ETF, Bausparen & Co finden Sie unter dem jeweiligen Link.

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Der Chef spart für Sie monatlich Kapital an, Vater Staat beteiligt sich daran mit einer Prämie. Das sind VWL in einem Satz erklärt. Das Geld wird in einem Sparplan angelegt, wie z.B. in Bausparen, Fonds, einen Banksparplan oder eine Altersvorsorge. Die Laufzeit beträgt 7 Jahre: 6 Jahre davon wird eingezahlt, ein weiteres Jahr ruht das Kapital. Man bezeichnet dies auch als Sperrfrist. Die Leistung ist für den Betrieb freiwillig, außer sie wurde bereits im Arbeits- oder Tarifvertrag vereinbart. Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen erhalten zudem eine staatliche Förderung, die sogenannte Arbeitnehmersparzulage. VL-Sparen ist gesetzlich geregelt, und zwar im 5. Vermögensbildungsgesetz. Ausführliche Infos zum Ablauf mit anschaulicher Grafik finden Sie im Kapitel: Was sind Vermögenswirksame Leistungen?

Wie viele VL zahlt der Arbeitgeber?

Ein Arbeitgeber zahlt bis zu 40 Euro pro Monat. Die genaue Höhe der vermögenswirksamen Leistungen richtet sich nach der Branche, in der man arbeitet. Wer bei einer Bank oder Versicherung beschäftigt ist, erhält meist den Höchstbetrag. Beamte und Angestellte im öffentichen Dienst müssen sich dagegen mit dem Mindestbetrag von 6,65 Euro begnügen. Der Anspruch richtet sich auch danach, ob man vollzeit- oder teilzeitbeschätigt ist. Wer z.B. 20 Stunden pro Woche arbeitet, bekommt entsprechend die Hälfte. Liegt man unter dem Höchstbetrag, kann man die Differenz bis zu 40 Euro privat aufstocken. Das erhöht den Wert der Anlage, und ermöglicht zudem den Bezug der vollen staatlichen Förderung.

Wer bekommt vermögenswirksame Leistungen?

Die vermögenswirksame Leistung ist eine finanzielle Zuwendung einer Firma an ihre Mitarbeiter. Wer sie beantragen möchte, muss sich also in einem festen Arbeitsverhältnis befinden. Das ist schon mal die wichtigste Voraussetzung. Berechtigt sind demnach normale Arbeitnehmer, Beamte, Richter, Soldaten sowie Angestellte im öffentlichen Dienst. Keine VWL bekommen dagegen Selbständige, Freiberufler, Rentner und Arbeitslose. Die Zahlung ist für einen Arbeitgeber zudem freiwillig. Das bedeutet: Nur wenn dies im Arbeitsvertrag, Tarifvertrag oder einer betrieblichen Vereinbarung steht, hat man als Beschäftigter einen Anspruch. Wie das in Ihrem Fall aussieht, erfahren Sie bei Ihrem Vorgesetzten oder in der Personalabteilung.

VL auszahlen lassen, oder einfach weiter sparen?

Zum Ende der Laufzeit stellt sich für Arbeitnehmer die Frage, wie es mit den vermögenswirksamen Leistungen weitergeht. Hierfür gibt es mehrere Möglichkeiten: 1. Sie können sich das Geld auszahlen lassen. Das macht z.B. Sinn, wenn damit eine geplante Anschaffung finanziert werden soll. 2. Sie lassen den Vertrag bestehen, und zahlen einfach weiter ein. Denn VL lassen sich nicht nur einmalig, sondern fortlaufend vom Arbeitgeber beziehen. Den Vertrag weiter zu besparen, hat einen großen Vorteil: Durch die Verzinsung kann das Kapital stetig wachsen. Das gilt insbesondere bei Einzahlung in einen Fondssparplan oder ETFs. 3. Auch eine vorzeitige Auszahlung vor Ablauf der Sperrfrist ist möglich. Jedoch muss eine schon erhaltene staatliche Prämie eventuell zurückerstattet werden, siehe auch Kapitel zur Kündigung. 4. Wer als Anlageform einen Bausparvertrag gewählt hat, kann nun seinen Anspruch auf das zinsgünstige Darlehen geltend machen. In jedem Fall gibt es keinen Grund zur Eile: Denn etwa ein halbes Jahr vor Ablauf der Sperrfrist werden Sie von Ihrem Anbieter angeschrieben. Jetzt können Sie sich in Ruhe für eine der Möglichkeiten entscheiden. Nur bei einer vorzeitigen Kündigung muss man selbst aktiv werden.

Müssen vermögenswirksame Leistungen versteuert werden?

Steuerlich relevant sind vermögenswirksame Leistungen aus zwei Gründen. Sie sind Teil des Arbeitslohns. Zudem sind sie eine Geldanlage, die Erträge erwirtschaftet. Die monatlichen Sparbeiträge vom Arbeitgeber sind genau wie der übrige Lohn einkommensteuerpflichtig. Alle Einkünfte die mit der Geldanlage zu tun haben, also die Zinsen, Kursgewinne und Dividenden aus den Sparplänen, unterliegen der sogenannten Abgeltungssteuer. Ausführlichere Infos finden Sie im Kapitel zur Steuererklärung.

Ist VL Sparen sinnvoll, und für wen lohnt es sich?

VL Leistungen lohnen sich bereits ab dem ersten Euro, den der Arbeitgeber locker macht. Schließlich handelt es sich um geschenktes Geld, auf das man nicht verzichten sollte. Aber auch wenn der Betrieb die Zuwendung nicht zahlt, kann das Ganze dennoch sinnvoll ein. Die Arbeitnehmersparzulage wird nämlich auch für selbst eingezahlte Beiträge gewährt. Auch hier würde man Geld verschenken, wenn man den Anspruch verfallen lässt. Dagegen spricht, wenn der Chef keinen einzigen Euro zahlt, und zudem Ihr Einkommen die Grenze für die Förderung übersteigt. In dem Fall kann man auch jede andere Geldanlage tätigen.