Vermögenswirksame Leistungen in Bausparvertrag einzahlen: So geht´s

Wer in absehbarer Zeit den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie plant, kann vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag einzahlen. Wie es funktioniert, und für wen es sich lohnt, erläutern wir auf dieser Seite.

Vermögenswirksame Leistungen: Bausparvertrag Tarife im Vergleich

Der nachfolgende Vergleich bietet eine große Auswahl an Tarifen von bekannten Anbietern, wie z.B. Schwäbisch Hall, LBS oder BHW. Wählen Sie Ihr Sparziel (Verwendungszweck) aus: Z.b. ob Sie Ihren VL Bausparvertrag lieber als sichere Geldanlage mit garantierter Verzinsung nutzen, oder später ein Darlehen mit günstigem Zins in Anspruch nehmen möchten. Es werden entsprechende Angebote die zu Ihren Plänen passen, angezeigt. Über den orangenen Button „zum Anbieter“ gelangen Sie direkt zum Online-Antrag.

Ist ein Bausparvertrag eine vermögenswirksame Leistung?

Ja, vermögenswirksame Leistungen können in einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Mit dem Geld können Sie als Arbeitnehmer eine Immobilie, Renovierung oder Wohnungseinrichtung günstiger finanzieren. Bausparen ist eine von mehreren Möglichkeiten, wie man VL anlegen kann. Alternativen dazu sind z.B. ein Fondssparplan, der klassische Banksparplan, eine Altersvorsorge oder die zusätzliche Tilgung eines schon bestehenden Baukredits.

Vermögenswirksame Leistungen und Bausparvertrag: Wie funktioniert das?

Ziel des Bausparens ist es, für einen bestimmten Zeitraum Kapital anzusparen, um sich damit ein Anrecht auf ein Darlehen mit besonders günstigen Zinsen zu sichern. Ein Bausparvertrag besteht somit eigentlich aus 2 Teilen, nämlich einem Sparplan und einem Kredit. In den Sparplan zahlt der Sparer zunächst monatlich Geld ein. Hierfür können vermögenswirksame Leistungen idealerweise genutzt werden, da man für jeden Euro den der Arbeitgeber übernimmt, kein eigenes Geld benötigt. Das angesparte Guthaben kann später zusammen mit dem Kredit verwendet werden, um damit eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen. Da bei VL Sparen kleinere Summen üblich sind, lohnt sich eher die Anschaffung einer neuen Wohnungseinrichtung oder eine Renovierung. Möchten Sie das Darlehen später nicht in Anspruch nehmen, können Sie sich das Guthaben auch einfach auszahlen lassen, und für beliebige Zwecke verwenden. Das Extra-Geld vom Chef lässt sich zudem mit attraktiven staatlichen Förderungen kombinieren.

Wie lange läuft VL Bausparen?

Bausparverträge werden gewöhnlich mit einer festgelegten Bausparsumme sowie einer bestimmten Laufzeit abgeschlossen. Es erfolgt eine Gliederung in drei zeitliche Abschnitte: 1. die Ansparphase-, 2. die Zuteilungsphase sowie 3. die Darlehensphase. Die Laufzeit der Ansparphase kann so gewählt werden, dass sie der Einzahlungsdauer der VL entspricht. Sie zahlen also 6 Jahre lang ein, danach folgt ein Ruhejahr. Im Optimalfall finden Ruhejahr und Zuteilungsphase gleichzeitig statt, sodass der Bausparvertrag nach 7 Jahren zuteilungsreif ist, und das Darlehen ausgezahlt werden kann. Wichtig ist, dass in dem Moment die im Vertrag vereinbarte Mindestsparsumme erreicht wurde. Sie haben als Bausparer mehrere Möglichkeiten, siehe folgende Übersicht:

Erhalte ich auch für einen bestehenden Bausparvertrag VL?

Eventuell haben Sie schon vor einiger Zeit einen Bausparvertrag abgeschlossen, und möchten die Zahlungen vom Arbeitgeber dort investieren. Dies ist möglich, wenn es die Geschäftsbedingungen der Bausparkassen zulassen. Hierfür nehmen Sie am besten Kontakt mit Ihrer Bausparkasse auf, und fragen dort nach. Falls Ihr Anbieter zustimmt, fordern Sie dort eine VL-Bescheinigung an, und übergeben diese Ihrem Chef oder der Personalabteilung, damit das Geld dorthin überwiesen werden kann.

Vermögenswirksame Leistungen in Bausparen anlegen: Wann lohnt sich das?

Die Anlage der VWL in einen Bausparvertrag ist für Arbeitnehmer sinnvoll, die das Geld in Wohneigentum investieren möchten. Es eignet sich z.B. als Startkapital für den späteren Kauf einer Immobilie. Wer bereits ein Haus oder eine Eigentumswohnung hat, muss früher oder später renovieren. Auch hierfür ist das angesparte Guthaben mit dem Anspruch auf ein zinsgünstigen Darlehen eine wertvolle Hilfe. Viele Bausparer finanzieren sich mit dem „Geschenk vom Chef“ auch einfach eine neue Wohnungseinrichtung. Benötigen Sie das Darlehen nicht, können Sie sich das angesparte Guthaben auszahlen lassen, und damit jede beliebige Anschaffung tätigen. Ein wichtiges Argument ist an dieser Stelle auch die umfangreiche staatliche Förderung, wenn man aufgrund seines Einkommens förderberechtigt ist. Bausparen lohnt sich dagegen nicht, wenn man frei und flexibel sparen, und zudem von einer attraktiven Rendite an den Börsen profitieren möchte. Hier eigenen sich andere Anlageformen eher, wie z.B. VL-Fondssparen oder sogenannte ETF.

Welcher Bausparvertrag ist der beste für Vermögenswirksame Leistungen?

Der gewählte Vertrag sollte sowohl für die Einzahlung von VWL geeignet sein, als auch zu den Plänen des Bausparers passen. Worauf es bei der Auswahl ankommt, erläutern wir an einigen Beispielen. Zunächst müssen einige grundsätzliche Voraussetzungen erfüllt sein. Die Mindest-Anspardauer sollte an die Laufzeit der VL angepasst werden können, also nicht länger als 6 Jahre sein. Wichtig ist, dass der Anbieter auch niedrigere Bausparsummen ermöglicht. Die Bausparsumme ist der Gesamtbetrag, der sich aus dem angesparten Guthaben sowie dem späteren Darlehen zusammensetzt. Werden in den Bausparvertrag lediglich vermögenswirksame Leistungen eingezahlt, ist eine Bausparsumme nicht höher als 7.500 Euro sinnvoll, damit der Vertrag nach 7 Jahren zuteilungsreif ist. Da der monatliche Höchstbetrag bei 40 Euro liegt, sollte der gewählte Tarif auch Einzahlungen in dieser Höhe zulassen. Wichtig ist zudem, dass man später die Bausparsumme unkompliziert aufstocken kann. Das ist dann von Vorteil, wenn nach Ablauf des ersten VL-Vertrags direkt ein zweiter angeschlossen wird. Möchte man Bausparen lediglich als sichere Geldanlage nutzen, ist ein hoher Guthabenzins von Vorteil, während bei einer Inanspruchnahme des Darlehens ein niedriger Sollzins wichtig ist (beides wählbar über unseren Vergleich). Empfehlenswert sind auch sogenannte Flextarife. Das sind Tarife, bei denen man später noch die Konditionen ändern kann, z.B. wenn man sich bezüglich der Verwendung noch umentscheidet. Als letzten Punkt empfehlen wir eine möglichst niedrige Abschlussgebühr. Auch diesen Punkt können Sie in unserem Vergleich unter Tarifdetails einsehen.

Welche staatliche Förderung gibt es für VL Bausparen?

Arbeitnehmer die ihre VWL in einen Bausparvertrag einzahlen, können von 2 verschiedenen staatliche Förderungen profitieren. Es gibt die sogenannte Arbeitnehmersparzulage sowie die Wohnungsbauprämie. Hierbei sind Höchstgrenzen beim jährlichen Einkommen zu beachten. (mehr Infos jeweils über die Links).

Wo wird der VWL Bausparvertrag in der Steuererklärung eingetragen?

Seit 2018 müssen Sie VL Sparen nicht mehr separat in der Steuererklärung angeben, da die notwendigen Daten vom Anlageinstitut elektronisch an die Finanzbehörden übermittelt werden (elektronische Vermögensbildungsbescheinigung). Einzig die Arbeitnehmersparzulage ist noch manuell zu beantragen. Hierzu ist in der Steuererklärung ganz oben auf der ersten Seite das Feld: „Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage“ anzukreuzen.