Unser Vergleich bietet eine große Auswahl an Tarifen, z.B. von bekannten Anbietern wie Schwäbisch Hall, LBS oder BHW. Wählen Sie Ihr Sparziel (Verwendungszweck) aus, z.b. ob Sie Ihren VL-Bausparvertrag lieber als sichere Geldanlage mit garantierter Verzinsung nutzen, oder später ein Darlehen mit günstigem Zins in Anspruch nehmen möchten. Es werden entsprechende Angebote die zu Ihren Plänen passen, angezeigt. Über den orangenen Button „zum Anbieter“ gelangen Sie direkt zum Online-Antrag.
➥ So gehen Sie vor:
- 1. Mit einem Bausparvertrag können Sie eine Immobilie, Renovierung oder Wohnungseinrichtung günstig finanzieren.
- 2. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Vorgesetzten nach VL. Zahlt der Arbeitgeber weniger als 40 Euro monatlich, können Sie die Differenz selbst aufstocken, und zusätzlich in den Bausparvertrag einzahlen.
- 3. Einen Bausparvertrag erhalten Sie bei einer Bausparkasse. Ein Tarif-Vergleich lohnt sich, siehe Tabelle oben.
- 4. Sie können den Vertrag direkt online abschließen. Im letzten Schritt legen Sie Ihrem Chef die Bestätigung der Bausparkasse vor, damit er weiß, wohin er die VL überweisen muss.
Wie funktioniert ein VWL-Bausparvertrag?
Bausparen lohnt sich noch immer. Denn als vorausschauender Bauherr kann man sich damit einen garantierten Darlehenszins für die Zukunft sichern. Wer seine Vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag einzahlt, kann das Extra-Geld vom Chef zudem mit attraktiven staatlichen Förderungen kombinieren. Ziel des Bausparens ist es, eine bestimmte Zeit lang Kapital in einen Sparvertrag einzuzahlen, um sich damit ein Anrecht auf ein Darlehen mit besonders günstigen Zinsen zu sichern. Ein Bausparvertrag besteht somit eigentlich aus 2 Teilen, nämlich einem Sparplan und einem Kredit. In den Sparplan zahlt der Sparer über einen bestimmten Zeitraum monatlich Geld ein. Hierfür können die Vermögenswirksamen Leistungen idealerweise genutzt werden, da man für jeden Euro den der Arbeitgeber übernimmt, kein eigenes Geld benötigt. Das angesparte Guthaben kann zusmammen mit dem Kredit genutzt werden, um damit eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen. Bei kleineren Summen wie z.B. bei Vermögenswirksamen Leistungen lohnt sich eher die Anschaffung einer neuen Wohnungseinrichtung oder eine Renovierung. Das Darlehen muss jedoch nicht unbedingt abgerufen werden. Sie können sich auch das Sparguthaben auszahlen lassen, und für beliebige Zwecke verwenden.
Wie lange ist die Laufzeit bei VL-Bausparen?
Bausparverträge werden gewöhnlich für eine bestimmte, vertraglich vereinbarte Bausparsumme sowie eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen. Sie gliedern sich in drei zeitliche Phasen: Die Anspar-, eine Übergangs- oder Zuteilungs- und eine Darlehensphase. Die Laufzeit der Ansparphase kann so gewählt werden, dass sie der Einzahlungsphase der Vermögenswirksamen Leistungen entspricht. Sie zahlen also 6 Jahre lang die VL ein, danach folgt ein Ruhejahr. Nach Ablauf der Sparphase haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihr angespartes Kapital zu verwenden:
Finanzierung eines Bauvorhabens
Sie möchten die angesparten Mittel dazu verwenden, zu bauen, Wohnraum zu kaufen oder zu renovieren: In diesem Fall haben Sie Anspruch auf ein das angeschlossene Baudarlehen. Für die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens können Sie nun wiederum die vermögenswirksamen Leistungen, die Ihr Arbeitgeber weiterhin überweist, verwenden. Der bisher für den Bausparvertrag verwendete Betrag fließt nun als neuer VL-Vertrag in die Tilgung des Bausparkassendarlehens.
Auszahlung des Bausparguthabens
Sie haben kein Interesse an einer Verwendung des angesparten Kapitals zu Wohnzwecken. In diesem Fall können Sie Ihren Bausparer kündigen, und sich das angesparte Guthaben einfach auszahlen lassen. Die Verwendung des Kapitals ist nicht mehr zweckgebunden, Sie dürfen nun beliebig darüber verfügen.
Sie sind als Bausparer unschlüssig
Sind Sie nach Ablauf der Einzahlungsphase nicht sicher, wie Sie das angesparte Geld investieren möchten, können Sie den Bausparvertrag einfach weiter bestehen lassen. Es steht Ihnen, z.B. Ihren nächsten VWL-Vertrag auch dort einzuzahlen, und so noch mehr Kapital anzusparen. Sie haben auch z.B. die Möglichkeit, die Bausparsumme nachträglich zu erhöhen oder zu verringern, falls sich Ihr Vorhaben in den nächsten Jahren ändert.
Erhalte ich auch für einen bestehenden Bausparvertrag Vermögenswirksame Leistungen?
Eventuell haben Sie schon vor einiger Zeit einen Bausparvertrag abgeschlossen, und möchten die Zahlungen vom Arbeitgeber dort investieren. Dies ist möglich, wenn es die Geschäftsbedingungen der Bausparkassen zulassen. Hierfür müssten Sie Kontakt mit Ihrer bisherigen Bausparkasse aufnehmen, und dort nachfragen. Falls Ihr Anbieter zustimmt, fordern Sie dort eine VL-Bescheinigung an, und übergeben diese Ihrem Vorgesetzten, damit er das Geld dorthin überweisen kann.
Wo wird der VL-Bausparvertrag in der Steuererklärung eingetragen?
Seit 2018 müssen Sie sich nicht mehr selbst darum kümmern, den VL-Bausparvertrag in der Steuererklärung anzugeben, da die notwendigen Daten vom Anlageinstitut elektronisch an die Finanzbehörden übermittelt werden (elektronische Vermögensbildungsbescheinigung). Einzig die Arbeitnehmersparzulage ist noch manuell zu beantragen, siehe nächtes Kapital. Hierzu ist in der Steuererklärung das Feld: „Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage“ anzukreuzen.
Welche staatliche Förderungen gibt es für VL Bausparen?
Bausparer können von 2 staatlichen Förderungen profitieren. Im Rahmen der Vermögenswirksamen Leistungen können Sie die sogenannte Arbeitnehmersparzulage sowie die Wohnungsbauprämie beantragen.
Arbeitnehmersparzulage
Die Arbeitnehmersparzulage fördert die vom Arbeitgeber geleisteten VL beim Bausparen mit zusätzlich mit 9% auf die eingezahlte Summe. Die maximal geförderte Sparleistung beträgt jeweils 470 beziehungsweise 940 Euro (bei zwei Arbeitnehmer/inne/n). Das ergibt einen maximalen Förderbetrag von 43 bzw. 86 Euro. Voraussetzung zum Bezug der Arbeitnehmersparzulage ist ein maximales zu versteuerndes jährliches Einkommen von 17 900 Euro für eine Person beziehungsweise 35 800 Euro für Ehepaare.
Wohnungsbauprämie
Bausparer können zusätzlich noch die staatliche Wohnungsbauprämie beantragen. Gefördert werden 10 Prozent der Sparleistung. Das sind 70 Euro für Ledige und 140 Euro für Verheiratete.
Riester-Bausparen und Vermögenswirksame Leistungen
Ein Riester-Bausparvertrag dient der staatlich geförderten privaten Rentenvorsorge und soll die Möglichkeit eröffnen, Wohnraum als Altersvorsorge zu schaffen. Voraussetzung ist der Abschluss eines Wohn-Riester-zertifizierten Bausparvertrages. Auch hier besteht die Möglichkeit, Vermögenswirksame Leistungen zu verwenden. Weitere Infos zum Thema VL-Sparen mit Riester.
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