Geld anlegen für Anfänger: Anleitung, Tipps & Empfehlungen

Das Ersparte einfach nur auf die Seite legen, bietet keine Sicherheit. Denn tatsächlich sinkt sein Wert stetig: Durch die sogenannte Inflation. Geldanlage bedeutet mehr, nämlich das eigene Vermögen für sich arbeiten zu lassen. Dafür muss man übrigens kein Profi sein. Der folgende Ratgeber zeigt, wie auch Anfänger schnell und unkompliziert Geld anlegen können.

Warum sollte man überhaupt Geld anlegen?

Geldanlage ist kein Thema, mit dem sich nur Menschen mit hohem Einkommen beschäftigen sollten. Denn sie ist kein Luxus, sondern ein wichtiger Schritt in Richtung finanzielle Sicherheit. Gerade Anfänger profitieren heute von einfachen automatisierten Abläufen und modernen digitalen Lösungen.

Was muss ich als Anfänger vor der Geldanlage erledigen?

Bevor du investierst, sollte eine finanzielle Basis gelegt werden. Denn nur wer den Überblick hat, kann erfolgreich Geld anlegen, insbesondere als Anfänger.

Wie viel Geld sollte man als Anfänger anlegen?

Unter dem Begriff Geldanlage verstehen viele Anfänger, große Beträge für lange Zeit zu investieren. Doch vielmehr kommt es auf die Regelmäßigkeit an, wofür sich auch kleine monatliche Beträge eignen. Am besten spart man in Relation zum Einkommen. Das gelingt besonders gut mit der folgenden Regel:

Was ist die 50-30-20 Regel?

Bei der 50-30-20 Regel geht es darum, wie man sein Einkommen aufteilt. Damit ist gemeint, dass 50 % für die reine Lebenshaltung (Miete, Lebensmittel usw..) gedacht ist, 30 % für zusätzliche Ausgaben und die übrigen 20 % zum Sparen. Ein Beispiel: Bei einem Nettogehalt von 3.000 € sollte man monatlich 600 € anlegen. Je nach individueller Situation kann es auch etwas mehr oder weniger sein.

Wie viel kommt nach 10 Jahren heraus?

Mit kleinen Schritten kann man viel erreichen. Nehmen wir an, du sparst 10 Jahre lang jeden Monat 100 €, siehe folgende Grafik. Wie viel kommt am Ende dabei heraus? Nur durch die Sparraten kommen ganze 12.000 € zusammen (rote Linie). Unterstellen wir dann noch, dass das Geld jährlich eine Rendite von 5 % erwirtschaftet (z.B. bei Fonds-/ ETF-Sparen), erhöht sich der Betrag sogar auf etwa 15.302 € (blaue Linie, 3.202 € Zinsen). Geduld zahlt sich also absolut aus!

Wie fängt man an Geld anzulegen?

Aller Anfang ist schwer. Doch gilt das auch für die Geldanlage? Nicht unbedingt. Starte deshalb mit einfachen Schritten, aber einem festen Plan. Stecke dir ein Ziel, wähle eine Anlageform, die zu dir passt. Und dann heißt es: Loslegen und Dranbleiben. Beginne mit einer Rücklage für Notfälle.

Sollten Anfänger Geld in Aktien anlegen?

Direkte Aktienkäufe sollten nur mit etwas Hintergrundwissen getätigt werden. Für Anfänger sind ETFs oder Fonds besser geeignet, um erste Erfahrungen mit Wertpapieren und der Börse zu sammeln. Sie bieten eine breite Streuung (geringeres Risiko) und relativ niedrige Kosten. Erst im nächsten Schritt solltest du über den Kauf einzelner Aktien nachdenken.

Sollten Anfänger in Kryptowährungen investieren?

Eindeutig nein. Kryptowährungen sind extrem schwankungsanfällig und schwer einzuschätzen. Für Einsteiger ist das Risiko zu hoch. Wer solide Geld investieren will, sollte lieber auf bewährte Anlageformen setzen.

Was ist der richtige Zeitpunkt, um Geld anzulegen?

Viele warten auf den „perfekten“ Moment – und verpassen dadurch wertvolle Zeit. Finanzexperten sagen: „Nicht das Timing ist entscheidend, sondern die Zeit im Markt.“

Der beste Zeitpunkt ist immer jetzt

Wer früh (am besten sofort) startet und regelmäßig einzahlt, profitiert vom sogenannten Zinseszinseffekt. Hierbei werden auch die anfallenden Erträge wieder mit angelegt und verzinst. Bei Fondssparplänen kann man sich einen weiteren Vorteil zu Nutze machen. Durch viele verschiedene Einstiegspunkte zu unterschiedlichen Kaufpreisen profitiert man von niedrigeren Durchschnittskosten: (sogenannter Durchschnittskosten, oder Cost-Avarage-Effekt).

Einmalanlage oder Sparplan?

Für Einsteiger ist ein Sparplan meist besser geeignet. Das sind regelmäßige kleine Beträge, die automatisch investiert werden. Wer zusätzliche Rücklagen hat, kann auch eine Einmalanlage mit einem Sparplan kombinieren.

Kosten und Gebühren bei Geldanlagen

Kosten können die Rendite bei einer Geldanlage spürbar schmälern. Deshalb lohnt es sich, hier etwas genauer hinzuschauen.

Geldanlage und Steuern

Auch bei der Geldanlage gilt: Der Staat möchte einen Teil vom Kuchen abhaben. Daher sind Gewinne aus Geldanlagen grundsätzlich steuerpflichtig.

Diese Fehler sollten Anleger vermeiden

Fehler gehören dazu. Aber gerade bei der Geldanlage können schon kleine Unaufmerksamkeiten richtig teuer werden. Daher hier noch ein paar nützliche Tipps für Anfänger.

Ein paar Tipps für Anfänger zum Schluss

Investiere nur, was du verstehst!

Lies dich ein, informiere dich – und investiere nur in Produkte, die du auch verstehst. Das verschafft dir ein gutes Gefühl und Sicherheit.

Geld gleich zum Monatsanfang anlegen

Automatische Sparpläne direkt nach Gehaltseingang sind besser als „schauen, was am Ende vom Monat übrig bleibt“. Denn sonst verschwindet das Geld meist im „Alltag“.

Versicherungen schützen Vermögen

Versicherungen können dein Vermögen schützen. Daher sind sie die Basis für jede Geldanlage.

• 1. Private Haftpflichtversicherung: Sie schützt vor finanziellen Folgen selbst verursachter Schäden bei Anderen.
• 2. Berufsunfähigkeitsversicherung: sichert dein Einkommen, wenn du nicht mehr arbeiten kannst.
• 3. Gebäudeversicherung: Sie schützt das Eigentum vor teuren Schäden.
• 4. Kfz-Vollkasko: sinnvoll, wenn du dir z.B. ein teures Auto geleistet hast.

Disziplin und Geduld zahlt sich aus

Wer langfristig denkt, regelmäßig spart und nicht bei jedem Marktschwung nervös wird, baut mit der Zeit echtes Vermögen auf.

Häufig gestellte Fragen